מכשיר חיסכון משתלם וגמיש לכל מטרה
רקע כללי
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון פנסיוני חדש יחסית, שנולד מתוך הצורך לספק לציבור הרחב אפיק
חיסכון נוסף, נזיל, גמיש ויעיל מבחינת מיסוי גם לטווח הקצר וגם לטווח הארוך. מדובר באחד ממכשירי ההשקעה
הבולטים שהושקו בשנים האחרונות, וזוכה לביקוש גובר מצד הציבור.
מתי נוסדה הקופה?
המוצר הושק לראשונה בשנת 2016 ביוזמת משרד האוצר ורשות שוק ההון, כחלק ממדיניות רחבה לעידוד החיסכון
הפרטי בישראל. הוא נועד להוות אלטרנטיבה אפקטיבית לפיקדונות בנקאיים ולתיקי השקעות, תוך שמירה על פשטות, שקיפות ותנאים מועדפים.
מכשירי השקעה אשר היו קיימים עד שנה זו נתנו בעיקר פתרונות השקעה לסכומי כסף גדולים של מאות אלפי שקלים ומעלה. כניסתה של קופת
הגמל להשקעה נתנה סוף סוף פתרון גם למשקיעים הקטנים שחיפשו עד אז להשקיע עשרות אלפי שקלים בלבד.
למי הקופה מתאימה?
קופת גמל להשקעה פונה לקהל הרחב:
- שכירים המעוניינים בחיסכון נוסף מעבר לפנסיה.
- עצמאים המעוניינים לבנות לעצמם קצבה עתידית או השקעה צדדית נוספת.
- הורים לילדים המחפשים אפיק חיסכון משתלם לילדים עם הפקדה חד פעמית או הוראת קבע חודשית (כחלופה לתוכניות חיסכון בנקאיות).
- משקיעים פרטיים המעוניינים בהשקעה נזילה, מפוקחת ובעלת יתרון מס משמעותי.
תקרת הפקדה שנתית
לקופת גמל להשקעה קיימת תקרת הפקדה שנתית של 81,711 ש"ח לאדם (נכון לשנת 2025). המשמעות היא שכל אזרח (כולל ילדים) יכול
להפקיד עד לסכום זה בכל שנה, כאשר בני זוג יכולים להפקיד יחד סכום כפול – כל אחד לקופה נפרדת משלו.
יתרונות קופת גמל להשקעה
נזילות מלאה – ניתן למשוך את הכסף בכל עת, כסכום חד-פעמי, ללא קנסות (תשלום מס רווח הון רגיל של 25%). אפשרות למשיכה כקצבה פטורה ממס – במידה והחוסך ממתין לגיל פרישה, ניתן למשוך את הכסף כקצבה חודשית פטורה ממס. מעבר בין מסלולי השקעה מגוונים ללא אירוע מס – בחירה בין מסלולים ברמות סיכון שונות, כולל אפשרות לעבור בין מסלולים ללא אירוע מס. דחיית מס – אין מס על רווחים שנצברו כל עוד הכסף נשאר ומושקע בקופה (אירוע מס יקרה רק בעת המשיכה). תשואות פוטנציאליות גבוהות – בהשוואה לפיקדונות בנקאיים או חסכונות סולידיים. פיקוח רגולטורי הדוק – מפוקחת על ידי רשות שוק ההון ומנוהלת על ידי גופים מוסדיים מובילים. מתאים גם לילדים – מאפשר לפתוח קופה אישית לכל ילד ולחסוך עבורם בתנאים מועדפים. הלוואה נוחה וזמינה ללא קנסות – ניתן לקבל עד 80% הלוואה בגין הכספים הצבורים בריביות נוחות, כאשר פירעון הלוואה ניתן בכל עת וללא קנס.
