לדאוג היום בשביל המחר
כשאנחנו מתקרבים לגיל פרישה עולה ביתר שאת השאלה: מה יקרה עם הכסף שצברנו כל חיינו?
איך נוכל לנהל אותו נכון, לממש אותו לטובתנו, ולוודא שהוא ישרת גם את המשפחה אחרינו בלי טעויות מיסוי יקרות או תכנון לקוי?
חשיבות התכנון הבין-דורי בגיל פרישה
רבים רואים בפרישה הזדמנות ליהנות מפרי עמלם – ובצדק. אך לא פחות חשוב מכך, זהו גם השלב הנכון לתכנון העברה
בין-דורית חכמה: להעביר את העושר שצברנו לדור הבא – ילדים, נכדים ולעיתים גם בני זוג – באופן מסודר, חוקי ומינימלי
מבחינת מיסים, כך שישמר הערך של הכספים, יימנעו סכסוכים, והמשפחה תוכל ליהנות משקט נפשי אמיתי.
הטבות מס בתכנון נכון
המדינה מעודדת תכנון נכון של העברה בין-דורית ומציעה כלים לכך, במיוחד לבני הגיל השלישי. תכנון מוקדם ונכון יכול לחסוך עשרות ולעיתים מאות אלפי שקלים במיסים – דרך:
- העברת נכסים תוך ניצול פטורים קיימים.
- חלוקת נכסים בין בני משפחה בצורה חכמה.
- תכנון ירושה מראש תוך שימוש במכשירים פיננסיים מתקדמים.
תיקון 190 – כלי מרכזי להעברה בין-דורית חכמה
קופת הגמל לפי התיקון מציעה יתרונות משמעותיים במיוחד למי שמעוניין להעביר עושר בין-דורי בצורה מתקדמת וחכמה. הוא מאפשר:
- הפקדת כספים לקופת גמל בסכומים גבוהים בגיל פרישה.
- קבלת קצבה חודשית פטורה ממס או משיכה חד-פעמית במס מופחת של 15% בלבד על הרווח הנומינלי.
- הורשה חכמה: בעת פטירת החוסך, הכסף ממשיך ליורשים, לרוב בפטור ממס, או במס מופחת תלוי באופי המשיכה ובקשר המשפחתי.
- נזילות וגמישות מלאה – בלי שהכספים "נעולים" כמו במוצרים פנסיוניים אחרים.
לסיכום..
תכנון נכון של העברה בין-דורית הוא לא רק עניין טכני אלא מעשה של אחריות, ראייה לטווח רחוק ודאגה אמיתית למשפחה.
בעזרת כלים כמו תיקון 190 והכוונה מקצועית, אפשר להפוך את תקופת הפרישה להזדמנות גם לחיים נוחים בהווה, ונוחים גם לדור הבא.
